Thẻ tín dụng JCB là gì? Chức năng và điều kiện mở thẻ tín dụng JCB

Thẻ tín dụng JCB là một công cụ tài chính hữu ích trong xã hội hiện đại, đáp ứng nhu cầu chi tiêu linh hoạt của người dùng trên toàn cầu. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn góc nhìn tổng quan về thẻ tín dụng JCB, bao gồm các chức năng nổi bật và điều kiện cần thiết để mở thẻ. Tìm hiểu ngay!

Lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho các sản phẩm và dịch vụ của LPBank.

1. Thẻ tín dụng JCB là gì?

Thẻ tín dụng JCB (Japan Credit Bureau) là một loại thẻ thanh toán quốc tế do tổ chức JCB Nhật Bản phát hành. Đây là công cụ tài chính giúp chủ thẻ có thể thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành. Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng JCB để thực hiện các giao dịch như:

• Thanh toán hàng hóa và dịch vụ trực tiếp: Khách hàng có thể sử dụng thẻ để thanh toán tại các cửa hàng, điểm bán hàng POS/mPOS có logo JCB trên toàn cầu mà không cần sử dụng tiền mặt, giúp quá trình mua sắm trở nên thuận tiện và linh hoạt hơn.
• Thanh toán trực tuyến: Thẻ tín dụng JCB cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch mua sắm trên Internet an toàn và tiện lợi, giúp khách hàng dễ dàng chi tiêu mà không cần sử dụng tiền mặt hoặc đến trực tiếp cửa hàng.
• Thanh toán trả góp: Với tính năng trả góp, chủ thẻ có thể chia nhỏ các khoản thanh toán lớn thành nhiều khoản nhỏ hơn, giúp việc mua sắm các sản phẩm hay dịch vụ có giá trị cao trở nên dễ dàng hơn, không cần phải trả toàn bộ số tiền một lần.
• Rút tiền mặt: Khách hàng có thể rút tiền mặt từ hạn mức của thẻ tín dụng JCB tại các cây ATM có logo JCB trên toàn thế giới. Chức năng này giúp người dùng dễ dàng “ứng” trước một khoản tiền mặt khẩn cấp mà không cần đến ngân hàng, mang lại sự linh hoạt trong việc chi tiêu.

Thẻ tín dụng JCB hỗ trợ thanh toán quốc tế với đa dạng hình thức, hỗ trợ khách hàng chi tiêu linh hoạt

>>> Có thể bạn quan tâm: Thẻ JCB là gì? Các loại thẻ JCB, điều kiện và quy trình mở thẻ

2. Tiện ích vượt trội của thẻ tín dụng JCB

Thẻ tín dụng JCB không chỉ mang lại sự tiện lợi trong thanh toán mà còn đi kèm với nhiều tính năng ưu việt giúp khách hàng tối ưu hóa việc sử dụng tài chính, cụ thể:

2.1. Giao dịch nhanh chóng và tiện lợi

Thẻ tín dụng JCB cho phép khách hàng rút tiền mặt với hạn mức lên tới 90% (tuỳ từng ngân hàng) tại các cây ATM có logo JCB trên toàn cầu, tuỳ thuộc vào quy định của từng ngân hàng phát hành thẻ. Tiện ích này mang lại sự linh hoạt cho khách hàng khi cần tiền mặt ngay lập tức.

Bên cạnh đó, việc thanh toán tại các điểm giao dịch có logo JCB cũng trở nên nhanh chóng và thuận tiện. Chủ thẻ có thể thanh toán trực tiếp tại cửa hàng mà không cần tiền mặt chỉ với một thao tác quẹt thẻ hoặc chạm thẻ vào máy POS/mPOS. Đối với thanh toán trực tuyến, khách hàng chỉ cần nhập thông tin thẻ và xác thực giao dịch là đã hoàn thành, giúp quá trình mua sắm trở nên đơn giản và tiết kiệm thời gian.

Khách hàng có thể thanh toán trực tiếp bằng thẻ tín dụng JCB tại các điểm trang bị máy POS/mPOS có logo JCB trên toàn cầu một cách nhanh chóng, tiện lợi

2.2. An toàn với hệ thống bảo mật cao

Thẻ tín dụng JCB được trang bị công nghệ bảo mật tiên tiến với chip EMV và mã bảo mật CVV, giúp giảm thiểu rủi ro gian lận trong các giao dịch. Hệ thống bảo mật này đảm bảo rằng mỗi giao dịch được mã hóa và xác thực an toàn.

Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý bảo vệ thẻ của mình khỏi những rủi ro tiềm ẩn, ví dụ như không giao thẻ cho người khác, không để nhân viên thu ngân giữ thẻ quá lâu khi thanh toán tại các cửa hàng và không tiết lộ thông tin thẻ cho bên thứ ba. Những biện pháp này sẽ giúp bảo vệ tài sản và giảm nguy cơ mất mát.

Thẻ tín dụng JCB được trang bị công nghệ bảo mật tiên tiến, giúp bảo vệ thông tin giao dịch an toàn, đặc biệt khi chủ thẻ sử dụng và bảo quản thẻ đúng cách

2.3. Nhiều ưu đãi hấp dẫn

Chủ thẻ tín dụng JCB thường được hưởng nhiều chương trình ưu đãi đặc biệt quanh năm như hoàn tiền, giảm giá khi mua sắm, đặt vé máy bay và nhiều ưu đãi khác trong đa dạng lĩnh vực như du lịch, nghỉ dưỡng, ẩm thực, chăm sóc sức khỏe… Những chương trình này không chỉ giúp tiết kiệm chi tiêu mà còn tạo ra cơ hội trải nghiệm các dịch vụ cao cấp cho chủ thẻ.

Hiện tại, LPBank là một trong những ngân hàng phát hành thẻ tín dụng JCB với nhiều ưu đãi hấp dẫn dành riêng cho khách hàng. Chủ thẻ LPBank JCB được hưởng các đặc quyền đẳng cấp như sử dụng phòng chờ sân bay, dịch vụ golf, ưu đãi tại các khách sạn/resort 4 – 5 sao và ưu đãi ẩm thực cao cấp.  Ngoài ra, thẻ còn mang đến nhiều lợi ích khác như hoàn tiền lên đến 15% cho các giao dịch trong nhiều lĩnh vực như bảo hiểm, y tế, giáo dục, nghỉ dưỡng, spa, ẩm thực… Bên cạnh đó, chủ thẻ còn có cơ hội tham gia các CTKM và chương trình hoàn phí hấp dẫn.

Thẻ tín dụng JCB của LPBank mang đến cho khách hàng vô vàn những đặc quyền hấp dẫn trong đa dạng lĩnh vực

2.4. Giảm áp lực tài chính

Thẻ tín dụng JCB giúp khách hàng giải tỏa áp lực tài chính với tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Điều này cho phép người dùng thực hiện các giao dịch lớn mà không cần thanh toán ngay lập tức, đồng thời có thể linh hoạt trả dần trong tương lai. Khách hàng do đó dễ dàng quản lý dòng tiền và chi tiêu mà không gây gánh nặng tài chính.

Thẻ tín dụng JCB cho phép khách hàng “chi tiêu trước, trả tiền sau” trong thời gian miễn lãi quy định (tùy từng ngân hàng phát hành), giúp chủ thẻ giảm nỗi lo tài chính

2.5. Quản lý tài chính, kiểm soát chi tiêu

Với thẻ tín dụng JCB, khách hàng có thể theo dõi chi tiêu của mình thông qua sao kê tín dụng hàng tháng. Sao kê này liệt kê chi tiết các khoản chi tiêu, giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính, từ đó điều chỉnh kế hoạch chi tiêu cho phù hợp. Việc này không chỉ giúp người dùng quản lý tốt tài chính cá nhân mà còn tránh việc chi tiêu vượt mức. 

Tóm lại, thẻ tín dụng JCB là một công cụ tài chính hữu ích, giúp khách hàng dễ dàng quản lý chi tiêu cá nhân và tận hưởng nhiều ưu đãi giá trị.

3. Điều kiện phát hành thẻ tín dụng JCB

Điều kiện phát hành thẻ tín dụng JCB có thể khác nhau giữa các ngân hàng. Tuy nhiên, khách hàng khi mở thẻ cần đáp ứng một số yêu cầu cơ bản như sau:

• Đối tượng và độ tuổi: Theo quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN Quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, đối tượng đủ điều kiện mở thẻ tín dụng JCB bao gồm:
  • Khách hàng là người nước ngoài có thời hạn cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng (360 ngày) trở lên kể từ thời điểm đề nghị phát hành thẻ; thời hạn hiệu lực thẻ không vượt quá thời hạn cư trú còn lại tại Việt Nam.
  • Đáp ứng các điều kiện khác về chính sách sản phẩm theo quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ.
  • Người đáp ứng đủ các điều kiện về thu nhập theo quy định của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.
• Giấy tờ cần chuẩn bị: Người có nhu cầu mở thẻ cần cung cấp một số loại giấy tờ như sau:
  • CMND/CCCD/thẻ căn cước/Căn cước điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 2) còn hiệu lực.
  • Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.
  • Một số giấy tờ khác tùy theo yêu cầu của ngân hàng.

Khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng JCB cần đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng và pháp luật Việt Nam, đồng thời chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cần thiết để đăng ký mở thẻ

4. Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng JCB

Khách hàng có thể đăng ký mở thẻ tín dụng JCB một cách dễ dàng tại các Chi nhánh/Phòng giao dịch của ngân hàng. Dưới đây là các bước cụ thể trong quy trình mở thẻ:

• Bước 1: Nộp hồ sơ
  • Khách hàng đến quầy giao dịch của ngân hàng và mang theo các giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD/thẻ căn cước/Căn cước điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 2) hoặc giấy tờ khác theo yêu cầu.
  • Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn điền thông tin vào mẫu đơn mở thẻ tín dụng JCB.

• Bước 2: Xét duyệt hồ sơ
  • Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ xét duyệt trong vòng 3 – 5 ngày làm việc (tùy từng ngân hàng cụ thể).
  • Khi hồ sơ được chấp thuận, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo kết quả xét duyệt và quá trình mở thẻ tín dụng JCB thành công.

• Bước 3: Nhận thẻ và kích hoạt thẻ
  • Khách hàng có thể nhận thẻ cứng trong vòng 7 – 14 ngày làm việc sau khi hồ sơ được xét duyệt.
  • Thẻ có thể được kích hoạt dễ dàng thông qua kênh online hoặc trực tiếp tại các Chi nhánh/Phòng giao dịch của ngân hàng.

Hãy đăng ký mở thẻ tín dụng JCB ngay hôm nay tại các Chi nhánh/Phòng giao dịch của LPBank để tiết kiệm thời gian và tận hưởng nhiều ưu đãi đặc quyền hấp dẫn khi sử dụng thẻ tín dụng LPBank JCB.

5. Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng JCB

Để sử dụng thẻ tín dụng JCB một cách an toàn và hiệu quả, khách hàng cần chú ý các vấn đề quan trọng dưới đây:

• Bảo mật thông tin trên thẻ: Khách hàng cần giữ bí mật toàn bộ thông tin trên thẻ tín dụng JCB, không giao thẻ cho người khác hoặc để người lạ tiếp cận thẻ nhằm tránh rủi ro bị lạm dụng.
• Theo dõi giao dịch thẻ thường xuyên: Kiểm tra lịch sử giao dịch đều đặn giúp khách hàng nhanh chóng phát hiện các giao dịch bất thường hoặc không hợp lệ, từ đó có thể liên hệ ngay với ngân hàng để xử lý kịp thời.
• Thanh toán đúng hạn: Đảm bảo thanh toán số dư tín dụng theo đúng thời hạn mà ngân hàng quy định để tránh tình trạng phát sinh lãi suất cao hoặc bị liệt vào danh sách nợ xấu, ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng.
• Cẩn thận khi thanh toán trực tuyến: Khi giao dịch trên Internet, khách hàng nên lựa chọn các trang web uy tín và có biện pháp bảo mật tốt, đồng thời sử dụng thêm các phương thức xác thực giao dịch để tăng cường bảo vệ tài khoản.
• Liên hệ ngân hàng khi cần hỗ trợ: Khách hàng nên liên hệ ngay với ngân hàng khi gặp bất kỳ vấn đề nào liên quan đến thẻ tín dụng, từ các giao dịch không rõ ràng cho đến các câu hỏi về dịch vụ để nhận được hỗ trợ kịp thời.
• Tìm hiểu kỹ điều kiện mở và sử dụng thẻ tín dụng JCB: Trước khi mở thẻ, người dùng nên tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện liên quan để nắm rõ trách nhiệm và quyền lợi của mình, tránh các rủi ro không mong muốn trong quá trình sử dụng.

Xem thêm:

• Tài khoản thanh toán là gì? Điều kiện và quy trình mở tài khoản
• Thẻ ghi nợ là gì? Cách sử dụng và quy trình mở thẻ ghi nợ
• Thẻ tín dụng là gì? Chức năng, ưu nhược điểm và điều kiện mở thẻ

6. Một số câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng JCB

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng JCB, khách hàng có thể gặp phải một số thắc mắc phổ biến. Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp để giúp bạn hiểu rõ hơn về các chức năng và lưu ý khi sử dụng thẻ:

6.1. Thẻ tín dụng JCB có rút tiền được không?

Thẻ tín dụng JCB cho phép khách hàng rút tiền mặt với hạn mức tín dụng nhất định, thường từ 30% đến 90% tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Khi rút tiền, khách hàng sẽ phải chịu phí rút tiền khoảng 3% đến 4% số tiền giao dịch. Ngoài ra, lãi suất áp dụng cho khoản rút tiền mặt thường dao động từ 10% đến 40% mỗi năm tùy ngân hàng. Vì vậy, người dùng nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng tính năng này để tránh gánh nặng tài chính.

Khách hàng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng JCB tại tất cả các cây ATM có logo JCB trên toàn thế giới

6.2. Thẻ tín dụng JCB khác gì thẻ tín dụng Visa?

Thẻ tín dụng JCB và Visa đều là thẻ thanh toán quốc tế nhưng được phát hành bởi hai tổ chức khác nhau. Thẻ JCB được phát hành bởi Japan Credit Bureau (Nhật Bản), trong khi thẻ Visa do tổ chức Visa International Service Association (Mỹ) phát hành. Mỗi loại thẻ sẽ đi kèm với các ưu đãi riêng biệt từ đơn vị phát hành và đối tác, mang lại những lợi ích khác nhau cho chủ thẻ.

6.3. Biểu phí thẻ tín dụng JCB bao nhiêu?

Biểu phí của thẻ tín dụng JCB thường cao hơn so với thẻ ghi nợ, bao gồm các loại phí như phí thường niên, phí rút tiền, lãi suất… Mức phí này có sự khác biệt giữa các ngân hàng phát hành. Vì vậy, trước khi mở thẻ, khách hàng cần tham khảo kỹ các biểu phí liên quan. Đặc biệt, việc thanh toán dư nợ đúng hạn sẽ giúp khách hàng tránh được phí phạt và lãi suất không mong muốn.

Khách hàng nên tìm hiểu kỹ biểu phí của từng ngân hàng để chọn được ngân hàng mở thẻ tín dụng JCB có biểu phí phù hợp, tiết kiệm

7. Giới thiệu 3 loại thẻ tín dụng JCB tại LPBank

LPBank hiện đang cung cấp 3 sản phẩm thẻ tín dụng JCB nổi bật, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, bao gồm:

• LPBank JCB Ultimate: Đặc quyền sử dụng phòng chờ sân bay, đặc quyền golf, đặc quyền khách sạn/resort từ 4 sao trở lên, điểm ưu đãi giảm giá khi mua sắm, ăn uống… Khách hàng sử dụng thẻ LPBank JCB Ultimate có cơ hội nhận hoàn tiền lên đến 15%, hoàn phí thường niên cùng nhiều chương trình hấp dẫn khác tùy từng thời điểm.
• LPBank JCB Platinum: Tặng lượt sử dụng phòng chờ sân bay nội địa, sân golf, đêm nghỉ dưỡng tại khách sạn/resort 4 – 5 sao và một số ưu đãi khác như miễn lãi lên đến 45 ngày…
• LPBank JCB Standard: Điểm ưu đãi giảm giá khi thanh toán hàng hóa dịch vụ, các CTKM trong từng thời kỳ, miễn lãi lên đến 45 ngày…

>>> Tìm hiểu chi tiết tại:  Nâng tầm trải nghiệm thanh toán với các loại thẻ LPBank JCB

Như vậy, thẻ tín dụng JCB không chỉ là một công cụ chi tiêu tiện lợi mà còn mang đến nhiều ưu đãi và dịch vụ đẳng cấp cho người dùng. Khách hàng cần nắm rõ các điều kiện mở thẻ và chức năng mà thẻ JCB cung cấp, từ đó có cách tận dụng hợp lý để tối ưu hóa lợi ích tài chính cho bản thân.

Với những ưu đãi hấp dẫn, thẻ tín dụng JCB của LPBank hứa hẹn không chỉ mang đến các dịch vụ đẳng cấp mà còn giúp bạn tận hưởng những trải nghiệm sang trọng, xứng tầm. Hãy liên hệ ngay với LPBank thông qua các kênh sau đây để nhận được tư vấn mở thẻ tín dụng JCB nhanh chóng:

• Website: https://lpbank.com.vn/ 
• Fanpage: https://www.facebook.com/LPBankFanpage 
• Zalo OA: https://zalo.me/lpbankofficial
• Hotline: 1800.577.758 (miễn phí)/ 024.62.668.668 (có tính phí)